남들보다 먼저 인출되는 조기퇴직연금, 무엇이고 유리한가요?

출생 연도에 따라 조금씩 다르지만 1969년 이후 출생자는 65세부터 국민연금을 받을 수 있으며 개인 사정에 따라 더 일찍 받을 수도 있다. 조기퇴직연금이라 불리는 이 제도가 어떤 제도인지, 장단점은 무엇인지 알아보겠습니다.

1. 조기퇴직연금이란?

조기퇴직연금은 가입한 지 10년 이상 된 무직자가 본인의 신청에 따라 지급개시연령 5년 전까지 정상연금보다 적은 금액을 받을 수 있는 제도다.

즉, 가입기간이 10년 이상인 가입자로서 신청 당시 소득요건을 충족하는 경우에는 납부기간을 앞당겨 일반 연금보다 낮은 연금을 받을 수 있도록 하는 제도입니다. 5 년.

1) 소득조건

신청인의 월평균 소득이 최근 3년간 국민연금의 모든 기업 및 지역가입자의 월평균 소득보다 낮아야 합니다. 평균소득금액은 사업소득과 근로소득을 합산한 월수로 나눈 금액으로 2022년의 경우 268만1724원이었다.

즉, 사업소득(총소득-필요경비)과 근로소득(총임금-근로소득공제)의 합을 근로한 개월수로 나눈 월평균 소득이 전체 평균인 2,688,724원 이하다 웬 네 당신은 신청할 수 있습니다

2) 최대 5년 전에 받은 것

노령연금의 개시연령과 조기노령연금을 신청할 수 있는 연령은 출생연도에 따라 다릅니다. 노령연금은 노령연금이 지급되기 시작하는 연령을 기준으로 1년에서 최대 5년까지 노령연금을 받을 수 있습니다.

3) 정상연금보다 적게 받는 경우

조기퇴직연금은 정상 퇴직연령 5년 전부터 지급하되, 평생 동안 월 0.5%, 연 6%, 최대 30%까지 저축률이 낮아진다.

예를 들어 1968년생은 64세부터 노령연금을 받을 수 있는데 59세에 조기노령연금을 신청하면 정상 노령연금의 70%를 받는다.

1968년생에 대한 조기퇴직연금의 연령요율은 다음과 같이 구성됩니다.

2. 조기퇴직연금과 퇴직연금 누적금액 비교

적게 받더라도 조기에 받는 것이 유리한지 여부는 나이에 따라 다릅니다.

조기퇴직연금은 일반 퇴직연금보다 최대 5년 먼저 가입되기 때문에 조기퇴직연금을 수령한 후 5년 이내에 사망할 경우 극단적인 경우 조기퇴직연금이 유리합니다. 그리고 정상연금은 5년 후에 인출되지만 최대 30%까지 높아지므로 누적금액은 결국 역전된다.

더 오래 산다고 가정하면 표준연금인 노령연금을 뽑는 것이 유리하고 그렇지 않다면 조기노령연금이 유리하기 때문이다.

1964년생이 63세에 표준노령연금을 받고 58세에 조기노령연금을 신청하면 연금지급률 3%, 이자율 5%로 가정하면 누적노령연금의 차트는 총 연금은 다음과 같습니다.

그래프에서 알 수 있듯이 조기 퇴직 누계액은 5년에서 75세까지 높고, 그 이후에는 정상 퇴직 연령이 높아진다.